Finanz Forum

finanzguru · Verfasst am: 02.03.2009, 01:18

Rentables Eigenheim

Anfangs müssen Bauherren und Wohnungskäufer mit einer relativ hohen Belastung rechnen. Doch langfristig sind die eigenen vier Wände oft eine lohnende Geldanlage.

Die persönliche Vermögensbilanz weist bereits ein hübsches Polster aus. Die berufliche Zukunft scheint gesichert, das Einkommen ist gut. Die alte Mietwohnung dagegen wird langsam zu klein. Das ist eine Situation, in der sich viele ernsthaft Gedanken über den Bau oder Kauf eines Eigenheims machen. Meist stehen dabei immaterielle Werte im Vordergrund. Der Wunsch nach größerem persönlichen Freiraum, die Sicherheit vor einer Wohnungskündigung und das Gefühl, nur als Eigentümer wirklich Herr im eigenen Haus zu sein, beeinflussen die Entscheidung fürs Eigenheim weit mehr als nüchterne finanzielle Erwägungen.

Doch gerade mit Blick auf die spätere Altersversorgung gilt es, auch beim Bau oder Kauf kühlen Kopf zu bewahren. Denn ohne soliden Grundstock und ein gesichertes Einkommen steht das Fundament des Eigenheims auf wackligem Boden. So sollten Baufinanzierer mindestens über ein Eigenkapital von 20 bis 30 Prozent der Baukosten oder des Kaufpreises verfügen — und zusätzlich über das nötige Geld für Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Maklerprovisionen, Notar- und Grundbuchkosten. Die zweite Hürde: Kreditraten und Bewirtschaftungskosten fürs Eigenheim sind anfangs fast immer deutlich höher als die Ausgaben für eine vergleichbare Mietwohnung. Je teurer das Haus und je knapper die Eigenmittel, desto schneller sind die Grenzen der Belastbarkeit erreicht.

Plus für Eigentümer

Für Bauherren und Immobilienkäufer, die die anfangs relativ hohe Belastung tragen können, sind die eigenen vier Wände oft eine ideale Altersvorsorge. Das gilt besonders in folgenden Fällen:

Bei hohem Eigenkapitalanteil: Je mehr Eigenkapital, desto geringer der Kreditanteil. Die laufenden Finanzierungskosten sinken.
Bei hohem Einkommen: Je höher das Einkommen, desto größer ist der Vorteil, dass dem Eigentümer Mietersparnis und Wertzuwächse steuerfrei zufließen.
Bei schneller Entschuldung: Erst mit einem schuldenfreien Haus werden die Vorteile des Immobilienbesitzes voll ausgeschöpft. Finanzieller Spielraum sollte deshalb für eine möglichst hohe Darlehenstilgung genutzt werden.
Bei hohen Mieten für vergleichbare Objekte.
Bei hohen Miet- und Preissteigerungsraten

Während der Mieter Jahr für Jahr höhere Beträge fürs Wohnen ausgeben muss, bleibt die Belastung des Eigenheimers konstant oder wird mit zunehmender Entschuldung kleiner. Die Inflation wird durch Wertsteigerungen des Hauses zumindest teilweise aufgefangen. Besonders wichtig ist freilich die Immobilie selbst: Nur bei angemessenem Bau- oder Kaufpreis, solider Bauqualität und guter Lage lassen sich auf dem Papier kalkulierte Wertsteigerungen auch wirklich erzielen. Deshalb sollten angehende Baufinanzierer bei der Auswahl ihres Objekts keine Mühe scheuen.
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