Lebensversicherung Hypothekendarlehen: was ist zu beachten? Verfasst am: 31.10.2008, 01:45
Hypothekendarlehen von Lebensversicherung rechnen sich vor allem beim Kauf vermieteter Objekte. Sie können die Schuldzinsen der tilgungsfreien Darlehen während der gesamten Laufzeit als Werbungskosten bei Einkünften aus Vermietung und Verpachtung geltend machen. Für Selbstnutzer mit weniger als 30 Prozent Eigenkapital ist die Kombination aus tilgungsfreiem Darlehen und Kapitallebensversicherung nicht zu empfehlen. Ein Bankdarlehen mit regelmäßiger Tilgung und einer Restschuldversicherung zur Absicherung der Angehörigen ist besser. Entscheidend für einen Konditionenvergleich ist der Kombinationszinssatz aus dem Darlehenszinssatz und der prognostizierten Rendite.
Die Finanzierung über eine Lebensversicherung hat drei große Risiken
- Sie bauen die Finanzierung auf eine vom Versicherer versprochene Ablaufleistung auf. Fällt die Rendite niedriger aus als prognostiziert, entsteht eine Finanzierungslücke.
- Da das Darlehen tilgungsfrei ist, werden die Zinsen immer vom vollen Darlehensbetrag berechnet. Steigen die Zinsen nach Ablauf der Zinsbindungsfrist, erhöht sich die monatliche Belastung stärker als beim Hypothekendarlehen einer Bank, weil dort schon ein Teil der Schuld getilgt ist.
- Ein vorzeitiger Ausstieg ist teurer als bei einem Darlehen mit regelmäßiger Tilgung. Wer nach wenigen Jahren die Versicherung kündigt, erhält wegen der Abschluss kosten oft nicht einmal die eingezahlten Prämien zurück. _________________
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